Роль кредиту та кредитної політики у формуванні та розвитку ринкової економіки України

Аналіз періоду нестабільності 2008-2009 рр. в Україні засвідчив, що ключовим у розгортанні фінансової кризи став фактор негативних очікувань, як з боку населення, так і бізнесу, в якому знайшли відображення криза довіри до банківської системи та валютної політики НБУ. Так, після обвального відтоку коштів з банківської системи впродовж третього кварталу 2009 р., депозити, залучені депозитними корпораціями, крім НБУ, хоча й зростала у абсолютному виразі, однак їх темпи різко сповільнилися (рис.5). Як наслідок - падіння довіри до банківської системи, значні заощадження населення мають сьогодні готівкову поза банкову форму і ресурсна база 185-ти діючих банків різко зменшилася - зобов’язання банків із 807 млрд. грн. зменшились до 759 млрд. грн. на 01.03.2010 р., з них кошти суб’єктів господарської діяльності скоротилися із 144 до 125 млрд. грн., домогосподарств - із 213 до 194 млрд. грн.

Рис.5. Динаміка депозитів та кредитів у 2009-2010.,%

На фоні погіршення економічної ситуації набув масового характеру процес неповернення кредитів - за даними НБУ обсяг прострочених та сумнівних кредитів на 01.02.2010 р. перевищив 22,5 млрд. грн. (див. Додаток Б). Очолює список регіонів, у яких найбільш гостро постає питання повернення кредитів - Східний регіон ( майже 40% від загального обсягу). Тут найвищий борг по країні на кожного, хто проживає у цьому регіоні - 5189,1 грн. Оскільки це регіон, де найбільша чисельність населення та концентрація великих промислових підприємств, то основною причиною такої першості цих областей експерти називають фінансові труднощі внаслідок кризових явищ в економіці - скорочення виробництва, втрата робочих місць тощо.

Низький рівень виконання кредитних зобов’язань населенням та підприємствам призвів до погіршення фінансових результатів банків, які були змушені формувати додаткові резерви під кредитні операції.

Як наслідок дії багатьох чинників у 2010 році процес кредитування значно уповільнився. За даними НБУ, обсяги кредитування не фінансових корпорацій протягом травня скоротилися до 45 млрд. грн. порівняно з квітнем та були меншими за середній обсяг за попередні 12 місяців (72,2 млрд. грн.).

Обсяги кредитування у річному обчисленні зменшилися на -2,4%, у тому числі у промисловість - на -0,8% та будівництво - на -5,5%.

Рис.6. Динаміка нових кредитів, наданих банками у 2010 р.,%

Зменшення кредитної підтримки економіки серед багатьох інших чинників негативно вплинуло на процес уповільнення економічної динаміки та спричинило спад виробництва. [25,c.18-33]

Держава намагається протистояти наслідкам фінансової кризи, беручи до уваги і величезну роль кредиту у становленні та подальшому розвитку, стабілізації економіки України. Так, згідно зі статтею 1.З А К О НУ УК Р А Ї Н И «Про першочергові заходи щодо запобігання негативним наслідкам фінансової кризи та про внесення змін до деяких законодавчих актів України» створюється за рахунок понадпланових надходжень від приватизації державного майна у 2008 році та надходжень цих коштів у повному обсязі у 2010 році, порядку на:

а) надання кредитів (позик) для погашення, рефінансування та/або обслуговування кредитів (позик), одержаних вітчизняними банківськими установами та іншими суб'єктами господарювання в іноземних кредиторів до 15 вересня 2009 року;

б) кредитування або співфінансування довгострокових інфраструктурних, інвестиційних та інноваційних проектів загальнодержавного значення;

в) здешевлення кредитування проектів малого та середнього бізнесу, зокрема таких, що впливають на підвищення рівня зайнятості населення;

г) надання кредитів на завершення будівництва житла, яке здійснюється із залученням іпотечних кредитів і обов'язковою умовою якого є співфінансування з боку банків та забудовників.[2]

Подібні статті по економіці

Ординалістська теорія поведінки споживача
Усі люди, як споживачі різних благ, щодня стикаються з проблемою вибору. Які продукти харчування споживати? Який одяг носити? В яку школу віддати дітей? Яким транспортним засобом добратися на роботу? Який театр чи концертний зал відві ...

Система національних розрахунків
Своєчасне й повне погашення боргових зобов'язань є однією з головних ознак ефективного функціонування економіки в цілому і кожного її суб'єкта зокрема. Тому кожна держава багато уваги при­діляє організації грошового обігу, створює різні платіжні ...